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《一带一路记事本：中资银行的海外申诉机制在哪里？》，2023 年 5 月 24 日

中国五矿化工进出口商会 （五矿商会）于 5 月 15 日启动了针对采矿业的新“协商机制”，引起“一带一路”观察人士的关注。 五矿商会将会是第一个建立相关机制的中国行业协会，机制将允许海外社区就中资公司的采矿项目反映社会和环境担忧（详见“包容性发展国际”（IDI）专家的分析），但这并不是“一带一路”企业和金融参与者第一次提出类似建议。早在2017年， 中国的银行业监管机构就表示有意建立银行境外融资申诉机制，但在举办一系列交谈和培训后，银行业界仍未有具体订立申诉机制。

最初建议建立申诉机制让当地社区寻求赔偿和补救措施，很大程度上要归功于东道国民间组织的大力争取（例如涉及中国银行的印尼Batang Toru 水电项目，以及涉及工商银行的拉姆煤电厂）。国内关于负责任“一带一路”海外投资的倡议也发挥了作用。2017年9月，中国投资协会、中国银行业协会等七家中国机构发表公开声明，呼吁国内金融机构加强境外投资环境的风险管理。 [...]

为了在中国银行业推动倡议，中国银行保险监督管理委员会委托中国银行业协会跟进相关事宜。但据知情人士透露，由于负责人员的态度谨慎，相关过程停滞不前。

2022 年 6 月，中国银保监会发布《银行业保险业绿色金融指引》，虽指引主要聚焦国内活动，但其中第二十八条呼吁银行业“对涉及重大环境、社会和治理风险影响的授信或投资情况，应当建立申诉回应机制”。该条款实质上是将责任推回个别银行。 与任何此类不具约束力的指导方针一样，只有银保监会主动推行相关倡议，才能解决当前困局。

中国银行业申诉机制应包含什么要素？

中国的倡导者并未放弃推动银行业协会落实倡议。2021 年 12 月，中国环境智库创绿中心向银行业协会提交了一份关于中国金融机构建立环境和社会问责机制的指南，专家就此指南提供了意见。 该指南包含中资银行可采用和调整的独立补救机制 （IRM）的通用结构。 IRM 包含三个功能：解决争议、合规审查以及为董事会和管理层提供意见。 指南中提供了每个职能的详细描述，包括流程图、投诉处理人员的工作描述样本和投诉表格样本，供中资银行考虑。